필리핀 중앙은행(BSP) 조사에 따르면 2025년에는 필리핀 성인의 절반이 공식 금융 계좌를 보유하게 될 것이며, 특히 청년층과 여성의 계좌 보유율이 증가할 것으로 예상됩니다.
이번 주에 발표된 필리핀 중앙은행(BSP)의 2025년 소비자 금융 및 포용성 조사(CFIS)에 따르면, 2025년에는 필리핀 성인의 50%가 은행 계좌, 전자지갑 및 기타 유형의 거래 계좌를 보유할 것으로 예상되며, 이는 2021년의 56%에서 감소한 수치입니다.
중앙은행은 "이는 부분적으로 대출, 특히 소액금융기관과 협동조합으로부터의 대출과 관련된 거래 계좌 감소에 기인했다. 이러한 추세는 해당 기관으로부터의 차입 빈도 감소와 일치한다"고 밝혔다.
데이터에 따르면 소액금융기관과 협동조합에 계좌를 보유한 성인의 비율은 2021년 9%와 5%에서 지난해 각각 5%와 2%로 감소했습니다.
"이러한 감소는 해당 기관들의 대출 비중 감소와 맥락을 같이합니다. 소액금융 NGO(비정부기구)의 대출 비중은 2021년 10%에서 2025년 6%로, 협동조합은 같은 기간 4%에서 1%로 감소했습니다."
한편, 전자화폐와 은행 계좌 보유율은 각각 36%와 23%로 안정적인 수준을 유지했다.
가계 차원에서는 계좌 보유율이 지속적으로 증가하여, 영국중앙은행(BSP)의 소비자 기대 조사(CES) 데이터에 따르면 2025년에는 가구의 85%가 최소 한 개 이상의 계좌를 보유할 것으로 예상되며, 이는 2024년의 74%에서 증가한 수치입니다. "개인별 계좌 보유율은 고르지 않지만, 가구 차원의 금융 접근성은 높습니다. 이는 많은 가정이 개인 계좌 소유보다는 공동 금융 서비스에 의존하고 있음을 시사합니다."
필리핀 중앙은행(BSP)은 여성들이 은행 계좌와 같은 보다 정교한 계좌 보유에서 남성을 앞지르고 있다는 점을 지적하며, 이는 성평등이 향상되고 있음을 보여준다고 밝혔습니다. 필리핀 여성의 은행 계좌 보유율은 2021년 20%에서 2025년 25%로 증가한 반면, 남성의 보유율은 작년 22%로 같은 기간 26%에서 소폭 하락했습니다.
"필리핀 여성들은 2017년 이후 남성보다 계좌 보유율이 꾸준히 높았는데, 이는 소액 금융 NGO의 지원과 최근 몇 년간 전자화폐 지갑 및 은행 계좌의 확장에 힘입은 결과입니다."라고 보고서는 밝혔다.
성별 차이 외에도 소득, 교육 수준, 지역별로 격차가 지속되고 있습니다. 소득이 높고 교육 수준이 높은 성인일수록 계좌를 보유할 가능성이 훨씬 높습니다. 지역별 차이도 뚜렷하게 나타나는데, 도시화된 지역이 농촌 지역보다 계좌 보유율이 더 높습니다.
중앙은행은 15~19세 청년층의 계좌 보유율이 2021년 27%에서 2025년 34%로 상승할 것으로 예상하며, 이는 금융 포용성이 향상되었음을 보여준다고 밝혔다.
전자화폐는 개인 및 가구 차원에서 계좌 소유를 촉진하는 주요 요인이었습니다.
CES에 따르면 디지털 금융은 지속적으로 성장하고 있으며, 2025년에는 가구의 62%가 온라인 금융 거래에 전자 기기를 사용할 것이라고 응답했는데, 이는 2024년의 53%에서 증가한 수치입니다.
이는 스마트폰 보유율이 2021년 81%에서 2025년 86%로 상승한 데 따른 것입니다. 또한 조사에 따르면 2025년 필리핀 성인의 89%가 인터넷을 사용한다고 응답했는데, 이는 2021년의 77%에서 증가한 수치이며, 이 중 절반 이상(55%)이 모바일 데이터를 이용하는 것으로 나타났습니다.
“필리핀 중앙은행(BSP)은 2022년부터 2028년까지의 국가 금융 포용 전략에 따라 정부, 민간 부문 및 개발 파트너와 협력하여 금융 서비스 접근성을 확대하기 위해 지속적으로 노력하고 있습니다. 이러한 노력은 디지털화, 금융 이해력 향상, 소비자 보호 및 공식 금융 시스템에 대한 신뢰를 증진하여 모든 필리핀 국민의 재정 건전성을 개선하는 데 도움이 됩니다.”
한편 ,
보고서는 공식적인 차입이 비공식적인 차입보다 더 흔해졌으며, 이는 "더 안전하고 규제된" 신용 시장을 향한 진전을 보여준다고 밝혔습니다.
필리핀 중앙은행(BSP)은 "필리핀 성인의 대출 비율은 2021년 45%에서 2025년 25%로 감소했지만, 대출 경로는 비공식 대출에서 보다 안전하고 규제된 공식 대출로 전환되었다. 2025년에는 전체 성인 인구의 16%가 은행과 같은 공식 채널을 통해 대출을 받고, 비공식 대출 기관을 이용하는 비율은 10%에 불과할 것으로 예상된다. 이는 비공식 대출이 더 흔했던 2021년과는 정반대의 현상"이라고 밝혔다.
소액금융기관은 여전히 주요 대출 공급원이지만, 더 많은 차용자들이 신속한 대출 처리 및 승인을 중시함에 따라 온라인 대출 플랫폼 또한 그 영향력을 확대해 왔습니다. 그 외 중요한 대출 고려 사항으로는 상환 기간, 금리, 그리고 신청의 용이성이 있습니다.
필리핀 중앙은행(BSP)은 "개인 대출이 가장 흔하며, 그 다음으로 급여 대출, 다목적 대출, 사업 대출 순이다. 많은 사람들이 식비, 교육비, 의료비 등 기본적인 필요를 충족하기 위해 여전히 대출에 의존하고 있다"고 밝혔다.
"대부분의 차용인은 건전한 상환 행태를 보였으며, 대다수가 예정된 기한 내에 또는 예정보다 일찍 상환했습니다. 그러나 상당수의 차용인은 상환에 어려움을 겪고 있다고 보고했습니다."
한편, 필리핀 성인의 전반적인 보험 가입률과 연금 수급률은 여전히 정부 주도 제도에 크게 의존하고 있다. 자발적인 보험 가입은 특히 저소득층과 교육 수준이 낮은 계층에서 여전히 제한적이라고 보고서는 지적했다.
또한 해당 자료에 따르면 2025년에 투자를 계획하고 있다고 응답한 성인은 23%에 불과했으며, 이는 2021년의 36%에서 감소한 수치입니다.
중앙은행은 "전반적인 투자 참여율은 예년에 비해 감소했으며, 자발적인 투자 활동은 여전히 낮은 수준을 유지하고 있는데, 이는 많은 성인들의 가처분 소득 감소와 위험 감수 성향 저하를 반영한다"고 밝혔다. 또한 "투자 참여는 고소득, 고학력, 그리고 노년층에 집중되어 있으며, 이들의 투자 동기는 인생 목표 달성과 비상 상황 대비에 있다"고 덧붙였다.
재정 건전성의 여러 측면에서 진전이 있었지만, 저소득층과 교육 수준이 낮은 사람들은 여전히 불안정한 상태에 놓여 있다고 지적했습니다. "비상 대비 및 잠재적인 소득 충격에 대처하기 위한 적절한 유동성 유지 측면에서 어려움이 지속되고 있습니다."
그럼에도 불구하고 필리핀 사람들의 금융
이해력과 역량은 향상되었다고 보고서는 보여준다.
2025년에는 조사 대상 성인의 74%가 금융 이해도 관련 6개 문항 중 최소 절반 이상을 정확하게 답할 수 있었으며, 이는 2021년의 69%에서 향상된 수치입니다. 필리핀 중앙은행(BSP)은 "위험과 분산 투자에 대한 이해도는 비교적 높지만, 금리, 특히 복리 이자에 대한 지식은 여전히 부족하다"고 밝혔습니다.
한편, 응답자의 86%는 개인 예산을 가지고 있다고 답했지만, 재정적 자신감은 여전히 낮은 수준으로, 현재 상황에 만족하는 성인은 43%에 불과했습니다.
"이는 재정 관리 능력이 항상 재정적 자신감이나 회복력으로 이어지는 것은 아니라는 점을 보여줍니다. 가계에 추가 자금이 주어졌을 때, 비상 자금과 가족 지원을 우선시하는 경향은 강한 사회적 가치관을 반영하는 동시에 공식적인 저축 및 투자 여력이 제한적임을 드러냅니다."
금융 상품 및 서비스에 대한 인식도 높으며, 특히 가상 자산에 대한 관심이 증가하고 있습니다. 필리핀 중앙은행(BSP)은 "필리핀 국민들은 금융 보안에 대한 높은 인식을 보여주고 있습니다. 약 78%가 온라인에서 개인 정보를 공유하지 않으며, 64%는 거래 전에 금융 기관의 규제 준수 여부를 확인합니다."라고 덧붙였습니다.
대부분은 소비자 권리에 대해서도 알고 있다고 보고서는 밝혔다.
2025년 CFIS는 필리핀 전 지역의 15세 이상 성인 응답자 8,784명을 대상으로 인터뷰를 완료했습니다. 이 조사는 2025년 2월 16일부터 7월 24일까지 실시되었습니다.
필리핀 중앙은행(BSP)은 "2025년 CFIS 보고서는 필리핀의 금융 포용성이 특히 디지털 채널과 가계 수준의 접근성을 통해 광범위하게 달성되었음을 보여줍니다. 그러나 보고서는 접근성만으로는 충분하지 않다는 점도 분명히 보여줍니다."라고 밝혔습니다.
"단순 거래 계좌를 넘어 금융 상품 및 서비스 이용을 확대하고, 금융 역량을 향상시키며, 소비자 보호를 강화하기 위해서는 지속적인 노력이 필요합니다."
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